各縣（市）區(qū)人民政府，市直有關(guān)單位：

《曲靖市小額貸款公司試點工作實施辦法（試行）》經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

 

 

曲靖市人民政府辦公室      

2009年7月17日        

（此件公開發(fā)布）

 

曲靖市小額貸款公司

試點工作實施辦法（試行）

 

第一章  總 則

 

第一條  為規(guī)范全市小額貸款公司管理，建立完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，增強農(nóng)村金融服務(wù)功能，支持“三農(nóng)”、小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《國家銀監(jiān)會關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《云南省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)云南省小額貸款公司管理辦法（試行）的通知》（云政辦發(fā)〔2008〕195號）等有關(guān)法律法規(guī)和政策，結(jié)合曲靖市實際，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織在曲靖市行政區(qū)域內(nèi)投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。作為企業(yè)法人，小額貸款公司具有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

第三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人的干涉。

第四條  市、縣（市）區(qū)小額貸款公司主管部門，負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的相關(guān)管理工作，承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)管、風(fēng)險監(jiān)控和風(fēng)險處置責(zé)任，做好小額貸款公司申報材料的初審工作，負(fù)責(zé)依法查處小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等違反金融法規(guī)的行為。

 

第二章  公司的設(shè)立、變更與終止

 

第五條  小額貸款公司在縣（市）區(qū)設(shè)立，其名稱由縣級行政區(qū)劃的名稱或地名、字號、行業(yè)、組織形式（有限責(zé)任公司或股份有限公司）依次組成。小額貸款公司名稱不得使用本縣 （市）區(qū)以上的行政區(qū)劃，確需使用的，應(yīng)含所在地的縣（市）區(qū)行政區(qū)劃名（兩級以上區(qū)劃名連用），并報最前面一級區(qū)劃的工商登記機關(guān)核準(zhǔn)。

第六條  設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）注冊資本符合規(guī)定。組織形式是有限責(zé)任公司的，注冊資本不得低于1000萬元，其中：國家、省級扶貧開發(fā)工作重點縣不低于500萬元；組織形式是股份有限公司的，注冊資本不得低于2000萬元，其中：國家、省級扶貧開發(fā)工作重點縣不低于1000萬元。以上注冊資本全部為貨幣資金，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納，經(jīng)營期間不得以任何方式抽走。

（二）高級管理人員符合任職資格。擬任人員除符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，董事長、副董事長應(yīng)從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷；總經(jīng)理、副總經(jīng)理應(yīng)從事銀行業(yè)工作4年以上或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上（其中從事銀行業(yè)工作2年以上），具備大專以上（含大專）學(xué)歷；董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗及能力。

（三）股東符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50名以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2至200名發(fā)起人，其中需有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員，其中包括熟悉農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)工作的人員。

（五）有符合規(guī)定的公司章程和必要的內(nèi)部組織機構(gòu)、管理制度。

（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

（七）省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條  小額貸款公司的主要發(fā)起人按照公開、公正、公平的原則，通過招投標(biāo)等方式確定。

第八條  小額貸款公司的主發(fā)起人應(yīng)當(dāng)向縣（市）區(qū)人民政府提交申請材料，經(jīng)縣（市）區(qū)人民政府、市人民政府逐級審核，并出具意見后，報省金融辦審核。申請材料應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請書。內(nèi)容包括擬設(shè)立機構(gòu)名稱、組織形式、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本和住所，當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，企業(yè)經(jīng)營方針及未來發(fā)展規(guī)劃。

（二）小額貸款公司股東基本情況。主發(fā)起人和其他出資人情況介紹及出資比例，是否符合投資條件；小額貸款公司股東名冊，包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。并附經(jīng)工商部門年檢營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，自然人股東的簡歷和身份證復(fù)印件。

（三）出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

（四）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議。

（五）出資人（除自然人以外）經(jīng)審計的近3個年度的財務(wù)會計報告。

（六）章程草案。將合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險防范的相關(guān)內(nèi)容寫入章程。

（七）法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告。

（八）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書，擬任董事長、總經(jīng)理簡歷。

（九）職能部門設(shè)置、公司治理結(jié)構(gòu)及主要管理制度。

（十）公司住所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。

（十一）律師事務(wù)所出具的有關(guān)股東關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。

（十二）審批機關(guān)認(rèn)為需要提供的其他材料。

第九條  小額貸款公司的高級管理人員，經(jīng)省金融辦審查同意后，方可任職。經(jīng)營管理人員需參加省金融辦組織的專業(yè)培訓(xùn)，經(jīng)考核合格后，方可上崗。

第十條  小額貸款公司取得省金融辦審核同意的文件后，方可到所在縣（市）區(qū)工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，其中：組織形式為股份有限公司的，到市工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)、領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照起，在5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料；在 30日內(nèi)，向當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門申報辦理稅務(wù)登記，并依法繳納相關(guān)稅費；小額貸款公司取得省金融辦審核同意的文件后，須按照省金融辦規(guī)定的開業(yè)驗收標(biāo)準(zhǔn)，及時完成驗資、建章立制、名稱預(yù)核準(zhǔn)、機構(gòu)和人員配備、制作公司標(biāo)識等開業(yè)準(zhǔn)備工作，35日內(nèi)開業(yè)營運。

第十一條  小額貸款公司有下列變更事項之一的，經(jīng)縣（市）區(qū)人民政府、市人民政府逐級審查同意后，報省金融辦審查:

（一）變更公司名稱、法定代表人、公司住所、公司章程、組織形式的事項。

（二）因增資擴股、原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓、主發(fā)起人發(fā)生變化等引起的注冊資本、股東、股權(quán)變更事項。

（三）確有需要，貸款超過最高額度和在縣域范圍外發(fā)放貸款的事項。

（四）更換高級管理人員的事項。

（五）其他規(guī)定的相關(guān)變更事項。

 第十二條  小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》、《公司登記管理條例》進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，向公司登記機關(guān)申請辦理注銷登記。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或其他解散事由出現(xiàn)。

（二）股東大會決議解散。

（三）因公司合并或者分立需要解散。

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司終止前，報縣（市）區(qū)人民政府、市人民政府逐級審查后，報省金融辦審查并決定。

 

第三章  股東資格和股權(quán)設(shè)置

 

第十三條  小額貸款公司主發(fā)起人原則上應(yīng)當(dāng)是市內(nèi)合法經(jīng)營、實力雄厚的民營企業(yè)，要求上年末凈資產(chǎn)為出資額的2倍以上，且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。

（二）企業(yè)法定代表人應(yīng)無犯罪記錄。

（三）企業(yè)應(yīng)無偷逃抗騙稅行為和不良信用記錄。

（四）財務(wù)狀況良好，入股前3個年度連續(xù)盈利。

（五）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。

（六）入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

第十四條  投資入股小額貸款公司的自然人，應(yīng)符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力。

（二）無犯罪記錄和不良信用記錄。

（三）有較強的抗風(fēng)險能力和資金實力。

（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識。

（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

第十五條  小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不得高于注冊資本總額的30%，其余單個自然人、企業(yè)法人、其他社會組織的持股比例不得超過注冊資本總額的10%。小額貸款公司成立1年后，合規(guī)經(jīng)營、業(yè)績優(yōu)良、風(fēng)險控制較好的，可申請增資擴股。

第十六條  小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓，但主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押。

 

第四章  業(yè)務(wù)經(jīng)營

 

第十七條  小額貸款公司不得從事經(jīng)營范圍以外的其他業(yè)務(wù)，其經(jīng)營范圍為：

（一）辦理縣域內(nèi)各項小額貸款。

（二）為縣域內(nèi)小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等提供咨詢服務(wù)。

（三）其他經(jīng)審查的業(yè)務(wù)。

第十八條  小額貸款公司不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款，主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過2家銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。

第十九條  小額貸款公司要堅持服務(wù)“三農(nóng)”原則，貸款投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，面向“三農(nóng)”發(fā)放的貸款不得低于貸款總額的50%。

第二十條  小額貸款公司發(fā)放貸款要堅持“小額、分散”的原則，努力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面，為廣大農(nóng)戶和小企業(yè)提供短期小額貸款服務(wù)。同一借款人的貸款余額，不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，最高貸款額度不得超過200萬元；小額貸款公司每年貸款累計數(shù)與注冊資本的比例須高于70%。

第二十一條  小額貸款公司按照市場化的原則進(jìn)行經(jīng)營，自主確定貸款利率，但上限不得超過人民銀行公布貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限不得低于人民銀行公布貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。具體利率的浮動幅度、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的前提下依法協(xié)商確定。

第二十二條  小額貸款公司不得跨縣（市）區(qū)經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得在本縣（市）區(qū)外設(shè)立分支機構(gòu)，不得從事委托貸款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)。

第二十三條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金。貸款發(fā)放和回收主要通過轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。

第五章  風(fēng)險防范

 

第二十四條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，加強內(nèi)部控制，提高公司治理的有效性。

第二十五條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的貸款評估制度，配備或聘請經(jīng)濟(jì)、法律、技術(shù)等方面的專業(yè)人才，采用項目評估系統(tǒng)，提高評估能力。加強對貸款項目的風(fēng)險評估審查和跟蹤檢查，完善對貸款企業(yè)或個人的事前、事中、事后管理，控制和防范風(fēng)險。

第二十六條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)參照商業(yè)銀行貸款5級分類的辦法，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。

第二十七條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)參照《金融企業(yè)會計制度》和《云南省地方金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則實施辦法》，建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。

第二十八條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度，定期向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)，披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時向社會披露。

第二十九條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向注冊地中國人民銀行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。為小額貸款公司提供融資的銀行，應(yīng)將融資信息及時報送小額貸款公司所在地的縣級人民政府監(jiān)管部門、中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

 

第六章  政策扶持

 

第三十條  縣（市）區(qū)人民政府應(yīng)當(dāng)創(chuàng)造條件，積極扶持小額貸款公司的發(fā)展。有關(guān)部門要積極組織、主動開展面向小額貸款公司的服務(wù)工作。開展信息咨詢、經(jīng)驗交流、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、行業(yè)統(tǒng)計、權(quán)益保護(hù)、行業(yè)自律及對外交流等工作；小額貸款公司開展業(yè)務(wù)中涉及抵押物登記和出質(zhì)登記，凡符合要求的，登記部門要按照有關(guān)規(guī)定為其辦理相關(guān)登記手續(xù)并提供工作便利；有關(guān)部門征信系統(tǒng)中依法可以公開的信用信息要對小額貸款公司公開，要為小額貸款公司提供與客戶相關(guān)的信息查詢服務(wù)。

第三十一條  根據(jù)自愿的原則，依法合規(guī)經(jīng)營、無不良信用記錄、具備一定實力和規(guī)模的小額貸款公司，縣（市）區(qū)人民政府、市人民政府逐級向省金融辦和云南銀監(jiān)局推薦，按有關(guān)規(guī)定將其改制為村鎮(zhèn)銀行。

 

第七章  監(jiān)督管理和風(fēng)險控制

 

第三十二條  為加強資金的監(jiān)管，確保資金專項用于發(fā)放小額貸款，小額貸款公司要在與省金融辦簽訂協(xié)議的合作銀行開立賬戶，于正式掛牌開業(yè)前1周，將注冊資金轉(zhuǎn)入合作銀行，存入資金只能發(fā)放小額貸款，不得挪作他用。合作銀行要密切配合省金融辦，加強對小額貸款公司資金往來的監(jiān)管。

第三十三條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在每月10日前按省金融辦制定的小額貸款公司財務(wù)會計報告和業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告制度，向縣（市）區(qū)主管部門、市級主管部門、省金融辦報送上月資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、銀行對賬單及貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總表等業(yè)務(wù)報表。根據(jù)監(jiān)管需要，市級主管部門可委托具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機構(gòu)，對小額貸款公司進(jìn)行專項審計或稽核，有關(guān)費用由小額貸款公司承擔(dān)。

第三十四條  市、縣（市）區(qū)主管部門應(yīng)當(dāng)建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，定期對小額貸款公司融資情況、高管人員情況、資本金變動情況等進(jìn)行統(tǒng)計分析。

第三十五條  市人民政府與縣（市）區(qū)人民政府，縣（市）區(qū)人民政府與小額貸款公司應(yīng)當(dāng)簽訂風(fēng)險控制責(zé)任書，把風(fēng)險防控作為監(jiān)督管理的重中之重，加強對小額貸款公司的日常監(jiān)管和定期檢查，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營；加強資金流向和貸款利率的監(jiān)測，嚴(yán)禁小額貸款公司變相吸收存款或參與洗錢活動，及時認(rèn)定和查處變相非法吸收公眾存款、非法集資和高利貸違法行為；建立風(fēng)險防范機制，及時處置風(fēng)險。重大風(fēng)險和重大違規(guī)情況，縣（市）區(qū)人民政府須及時報告市人民政府。縣（市）區(qū)人民政府因監(jiān)管不力，導(dǎo)致小額貸款公司出現(xiàn)嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)依法追究有關(guān)部門和人員的責(zé)任。

第三十六條  其他有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)配合主管部門做好小額貸款公司的相關(guān)管理工作。人民銀行分支機構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，并將具備條件的小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)；銀監(jiān)部門配合做好對小額貸款公司的風(fēng)險監(jiān)管工作；工商部門配合做好小額貸款公司的注冊登記、變更和年檢等工作；公安部門配合做好小額貸款公司的風(fēng)險處置工作，嚴(yán)厲打擊金融違法活動。

第三十七條  小額貸款公司在經(jīng)營過程中，有下列情形之一的，縣（市）區(qū)人民政府須及時報告市人民政府，由市人民政府報省金融辦，由省金融辦責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由省金融辦提請工商行政管理部門及其他相關(guān)部門對其依法進(jìn)行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

（一）擅自設(shè)立分支機構(gòu)的。

（二）未經(jīng)核準(zhǔn)變更、終止的。

（三）超出核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院審查的項目而未取得審查的經(jīng)營活動的。

（四）違反利率政策的。

（五）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的。

（六）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的。

（七）不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的。

（八）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的。

（九）法律、法規(guī)授權(quán)工商行政管理、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形。

（十）其他違法違規(guī)行為。

第三十八條  建立社會監(jiān)督機制，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在公司章程中標(biāo)識省金融辦設(shè)立的舉報電話，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，提高監(jiān)督實效。

 

第八章  附 則

 

第三十九條  小額貸款公司可依法成立行業(yè)協(xié)會。行業(yè)協(xié)會開展活動應(yīng)接受省金融辦的指導(dǎo)。

第四十條  本辦法由曲靖市財政局負(fù)責(zé)解釋。

第四十一條  本辦法自頒發(fā)之日起施行。